Hannu NummiaroTalous13.5.2022Mistä on sijoitusvakuutukset tehty? 2+2 ainesosaaYleinen hintojen nousu pakottaa tilisäästäjät sijoittajiksi. Monille rahastomaailman vaihtoehdot ovat jo tuttuja, mutta sijoitusvakuutukset ovat yhä vieraita. LähiTapiolan yksityistalouden ekonomisti Hannu Nummiaro purkaa sijoitusvakuutukset osiin.Lisää sijoittamisesta

Inflaation kiihtyminen edellyttää uusia arkitalouden taitoja. Tilisäästäjien on siirryttävä sijoittajiksi, jolloin sijoitustuotot voivat kompensoida hintojen nousun. Monet jo tuntevat rahastot, mutta sijoitusvakuutukset voivat tuntua mystisemmältä säästämismuodolta. Tätä ”sijoitus” ja ”vakuutus” -osat tarkoittavat säästäjille.Sijoitukselliset ominaisuudet

• Rahastomainen helppous. Sijoitusvakuutus on helpon säästämisen tuote ihan siinä missä tutumpi rahasto. Samalla tavalla onnistuu vaivaton ja turvallinen arkitalouden hoito. Minimisumma säästää on 30 eur/kk ja näillä pienilläkin summilla saa heti hyvin laajasti hajautetun sijoitussalkun, jota yksittäisen sijoituskohteen konkurssikaan ei pilaa. Sijoitusvakuutuksissa on yhdistelmärahastoista tutut valmiit riskitasot, jotka helpottavat päätöksentekoa. Esimerkiksi LähiTapiolan tuotteissa on kolme riskitasoa, joissa on 60, 35 tai 10 prosenttia osakkeita.
• Omaisuusluokkahajautus. Monet tuntevat yhdistelmärahastot, joissa on tuottohakuisempia osakkeita tasapainottamassa vähäriskisempiä korkosijoituksia. Sijoitusvakuutuksissa hajautuksen hyödyt on viety vielä pidemmällä. Salkusta löytyy myös kiinteistö- ja pääomasijoituksia. Näin saadaan vielä tasaisempaa tuottokehitystä ilman, että tuottopotentiaalista joudutaan isosti tinkimään. Käytännössä tämä on jo hyvin lähellä ammattisijoittajien toimintatapaa.

Vakuutukselliset ominaisuudet

• Perintösuunnittelu. Kuoleman tapauksessa sijoitusvakuutukseen kertyneet säästöt maksetaan sen ehtoihin merkityille edunsaajille. Perinnönjaossa isoin etu on nopeus, sillä varat pystytään yleensä maksamaan aika nopeasti edunsaajalle. Siitä voi olla hyötyä myös perintöverojen maksamisessa, jos esimerkiksi perinnöksi tulee myös vaikeammin myytävissä olevaa kiinteistövarallisuutta.
• Verotusluonne. Sijoitusvakuutuksen sisällä voi tehdä muutoksia sijoituskohteisiin ilman veroseuraamuksia. Tässä tuote eroaa rahastosta, jonka myynti laukaisee pääomaverotuksen. Sijoitusvakuutuksen sisällä voi huoletta muuttaa allokaatiota, jossa esimerkiksi haluaa eri elämänvaiheissa sijoittaa eri lailla, tai haluaa muuttaa allokaatiota markkinatilanteen mukaan.

Rahastoihin verrattuna sijoitusvakuutukset voivat tuoda lisähyötyjä hajautus-, perintö- ja verotusseikoissa. Toisaalta kulut ovat korkeammat ja epälikvidit sijoituskohteet rajoittavat säästöjen rahaksi muutettavuutta. Sijoitusasiantuntijoiden kanssa kannattaa tarkemmin käydä läpi, mikä on juuri sinulle sopivin säästämismuoto.Hannu NummiaroEkonomisti
LähiTapiola Varainhoito OyTämä on mainos. Tutustu ennen lopullisten sijoituspäätösten tekemistä sijoituskohteen lakisääteisiin dokumentteihin, jotka ovat saatavilla LähiTapiolan nettisivuilla. Tässä esitettyjä tietoja ei tule yksinään käyttää sijoituspäätöksen perustana eikä tietoja ole tarkoitettu kehotukseksi käydä kauppaa sijoitustuotteilla tai -palveluilla.

Sijoitamme sinun varasi kuten omammeMitä, jos voit sijoittaa omat varasi kuten me LähiTapiolassa – pitkäjänteisesti ja ammattitaitoisesti? Tutustu sijoituskohteisiin, joihin me itse uskomme.

Lisää sijoittamisesta

Näkökulmia

Susa NikulaTyöelämä24.4.2025Voiko johtaja tehdä nelipäiväistä työviikkoa?Siirryin vuoden alussa tekemään nelipäiväistä työviikkoa LähiTapiola-ryhmän ihmisistä ja kulttuurista vastaavana johtajana. Päätöksestä kerrottuani olen saanut spontaanit aplodit ja onnitteluja rohkeudesta, mutta myös ”voimia ja jaksamista” -toivotuksia haastavassa tilanteessa. Reaktiot ovat yllättäneet minut, sillä ne huokuvat ennakko-oletusta: johtajan ei ole tapana huolehtia omasta hyvinvoinnistaan kuin vasta pakon edessä. Tästä ei kuitenkaan ole minun kohdallani kysymys. Miksi siis päädyin työaikaa lyhentämään ja mitä olen alkuvuoden aikana oppinut?Jyrki MäkeläTalous14.4.2025Klassiset sijoitusopit eivät vanhene – näin ne kantavat myös tullimyrskyissäMarkkinat ovat viime aikoina reagoineet odotettua rajumpiin kauppapoliittisiin linjauksiin. LähiTapiola Varainhoidon johtaja Jyrki Mäkelä muistuttaa vanhoista sijoitusopeista, jotka kantavat myös kriisien yli.Jari JärvinenTalous13.4.2025Kauppasodan talous- ja markkinavaikutukset: diilien tie vai eskalaatio?Kireät kauppasuhteet lisäävät epävarmuutta ja voivat muuttaa markkinoiden suuntaa merkittävästi. LähiTapiola Varainhoidon pääekonomisti Jari Järvinen tarkastelee kahta mahdollista skenaariota sekä niiden talous- ja markkinavaikutuksia.

Katso lisää näkökulmia